2012年舉辦的總統大選前，有投票資格的部份首投族組成了選舉觀察團，勇敢地向各大候選人提問給青年的政策，不過只有宋楚瑜和他們有對話，並且表達相關的政見。以上都不是重點。:P
重點是我看到有一位立報的記者下了這個標題(新聞連結1，2)，寫說「三「貸」同堂 首投族錢途茫茫」，內文中提到「觀察團9月針對大學生進行的網路民調顯示，6成學生認為自己畢業後5年內無法償還學貸，8成學生沒有信心在畢業後10年內買房。車貸、房貸與學貸，讓年輕學生成為「三貸同堂」，也顯示高等教育貶值、薪資下降的危機。」
如果該觀察團真的有這樣的意見，那真的該說是年輕人不懂事吧。如果不是，而是記者下的標題，又顯然是再一次的標題殺人法。我看其他相關報導，都只有講到學貸、房貸而已，沒有提到車貸。
一個人如果高等教育畢業後，真的三貸同堂，那真的是你自己的問題，正常人不會沒事背三個貸款在身上的，除非你月入十萬元新台幣才有可能。
慾望的過多，不論是物質、愛情或家庭，現代年輕人在面臨起薪低的時代與環境，不是要去怪這個時代，而是應該要檢討自己的消費習慣，是不是要花那麼多錢買智慧型手機加上每個月的高資費？是不是一定要參加同學的昂貴聚餐？是不是一定要買好的衣服和包包，送禮物要闊氣才體面？是不是一定要花錢出國玩才是旅遊？是不是一定要買汽車才把得到妹？是不是一定要在首都市中心買一間屬於自己的房子？
這些都是你自己可以控制和選擇的，不要去怨天尤人。
我不認同三貸同堂這樣的標題或論述。我認為應該把學貸先還完，工作累積的盈餘除了投資之外，可以考慮買車(二手的就好，且不一定要買)，有穩定感情基礎的人，一起攜手買一間自己的房子。
學貸最好是優先還完
事實上，學貸的利率確實是很高，這和我們一般申請房屋貸款的時候類似，你的擔保品或收入不高，貸款到的利率就會比較高，這是一般銀行考量風險後的措施。有鑑於此，才會有類似孟加拉那種低利但審核與輔導並行的農民銀行出現，這是題外話。
學貸的利率高，不論還款年限延長多久，唸書的期間自然是不用還款，銀行等於是吸收了這四年或五年的利息，加到後面畢業之後開始還款的時間去。學貸可說是兩面刃，方便讓社經地位不高的家庭能讓子女去唸大學之類的高等教育，畢業後卻要負擔這些債務。不過這也是沒辦法的事情，教育又不一定是免費事業，美國的作法更是高學費，貸款去唸之後再還的人也不少。個人認為學貸應該要先還清，再來申請其他的貸款。
車貸非必要
車貸，通常只有購買新車才會申請到，對年輕人而言，你買的第一部車，其實二手車就很夠用了，三年、四年或七、八年的車，價格會便宜許多，一樣也可以貸款，不過利率都是高的，購車時要注意。而且，並不一定要買車才行，在都會區可以多利用摩托車與大眾運輸工具。會「十分」計較、在意男性有車才好的女性，可以不要理她，那種人也不會和你長久的，她們比較適合口袋深一點的人。這就是所謂的市場供需平衡，你何必去追求一個超過自己負擔的呢？不論是感情、物質生活都是一樣的道理。
畢業十年背房貸可行
房貸，除非家裡長輩幫忙許多，不然頭期款付完後，自己一個人扛房貸，在現代的社會是辛苦了點。除非你有很穩定的感情基礎，這樣兩個人一起為買房打拼是比較實在、實際的行為。口口聲聲都要求一定要男人負擔的女性，這種人也不要理她，理由和前面一樣。我覺得有沒有心，是最重要的事情，單方面的強球，是不會永久的。
而且，人不一定得買房子才行，有時候穩定的租屋，讓你有更靈活的資金運用，而不是被鉅額的房貸壓著當屋奴。買房子是要看景氣、市場的，不是衝動消費品，也不是必需品。
畢業十年，如果是沒有負擔學貸的家庭，青年沒有額外花太多奢侈消費的話，應該有機會可以貸款買下第一間房。已經還清學貸的家庭，需要長輩的支援，比較有機會準備好頭期款(首付)。兩個人一起的話，會更容易些，每個月的貸款與開銷，和收入之間可以更有餘裕的空間。
黃金十年不能蹉跎
畢業後的十年很重要，不論是你的職場工作經驗、戀愛經驗與累積的個人智慧財、貨幣財，都是值得用心經營的。當然，我們總有誤入歧途的時候，包括我自己也是一樣，但記得修正與回到能累積正面的道路上來，你的人生才會有進步，任何時候都不嫌晚。
政府、各政黨當然可以針對學貸、房貸提供更多有助於青年的政策，但青年自己走的道路與走的方法，自己也要檢討與反省，與其渾渾噩噩等待政府政策或大環境改善，還不如投資自己。如果沒有認清事實求真相，那麼再那樣下去只是競爭力更下降而已。
