養育一個小孩到成人，到底要花多少錢呢？

這是個大哉問，我自己是簡單地粗略估算大概的費用，並依據一般父母想要的需求做推估，做了一張這樣的表格：

小孩養育到成年的費用表

以上的費用不包含房屋、父母個人支出等費用，只包含額外學習項目費用、班費、玩具、大學提供的低價宿舍或自行在外租屋、醫療與保險費用，有些可能疏漏或計算太少，有些則是超估，但依據父母規劃與花費的多寡，可以自行增減，這三種類型的大致差異只能供作參考。                                       

一般家庭約花費500萬上下養一個小孩到成人

事實上，一般家庭，是不可能花到新台幣一千五百萬元來養育一個小孩的，那要財力很夠的父母才有辦法做到。平均而言，四百多到五百多萬新台幣，是比較合理的範圍。要省的話，也是可以225萬到280萬實現的。

我的估算是採用養育到22歲大學畢業做分段累積假想，但長期費用估算中則用240個月，也就是20歲為計算基礎(但包含到22歲畢業的大學學雜費)，故如果你想要讓小孩養到22歲或研究所畢業都是和家裡拿錢，那麼得另外加上這幾年的額外費用。

另外，這個估算費用也還沒有加上未來20年的「通貨膨脹」，但由於父母的收入金額可能也會增加，或者是有其他存款收益，這部份的計算考量我先予以捨棄，只是提醒您如果要做自己的子女養育費用估算表與計畫，要考慮到日後的通貨膨脹因素，及早做好財務規劃或假想，至少心理要有個底。

考量家庭的收入與相關的長期投資效益，也許你會發現養兩個小孩不會是難事。

育兒數量與老年退休問題

雖然之前文章有提到「生一個是為自己想，生兩個是為小孩想」，但我們可能還是只養育一個小孩，尚未決定。

主要的考量是經濟方面，如果我們還想要有自己準備夠用的退休金、醫療費用，只生一個小孩時，勉強應該是夠用的，這不包含晚年可能可幫忙打零工等老年收入，以及子女可能提供的經濟幫助，這兩項現金流個人建議是不要考慮進去，因為可能都會沒有或只有一點點，這年頭養兒防老的成功機率並不是很高，而且不應該有這樣的預期心理。

如果養育兩個小孩到成人，大概平均要八百到一千萬，對於一般受薪家庭而言，老年可支配的退休金與醫療費用，會耗去一大半，或甚至沒有太多剩餘，必須要做好更多準備才行。在台灣邁入高齡社會時，固然大家多生小孩(兩個是維持人口替代率的基本條件)有助於整體社會與經濟的穩定，但也要考量實際個人因素，勉強不來。畢竟，要成功地受孕，並好好地生育下來，並不是那麼容易的。

製作本表之目的

之所以做這個表，只是給大家做個參考，實際養育小孩的費用，並沒有報導中的那麼多，端看父母要怎麼樣規劃和怎麼花。如果隨波逐流，和大家一樣的花法，而沒有因應小孩的特質做規劃，只是造成未來大家的困擾而已。

要省錢，也是有能夠養育成人，小孩很健康，成長得很好的方法，包括多花一些時間和小孩一起學習，不住在寸土寸金的高價市區(減少消費的誘惑與同儕群體帶來的額外支出壓力)。如果父母只是生育，而沒有好好思考怎麼養育的話，子女很容易不是對社會做出有效或基本的貢獻，而是負面的影響。

養成子女的獨立性日益重要

我們的計畫是除了精打細算，實際上真的需要的教育或物質會給，並建立適當的價值觀與財務觀念，但心理素質的強化和交流也很重要，期望我們的小孩可以在大學期間自籌學費。:P

個人的成長經驗中，家庭並不寬裕，雖然有時候還是不小心花掉家裡太多錢，但大學的學費、生活費是自己打工籌的，也因為是國立大學，整體費用上比較省。我不強求自己的小孩也要有這樣的半工半讀經驗，但會希望他能夠好好地決定自己的人生，具備一定的獨立性，我們父母能夠做的就是給予幫助和適當不過度的干預，樂觀其成。

至於除了學業以外的各種技能、知識，我們可以自己教的，就傾囊相授，我們不會的，選擇小孩有興趣的再讓他學看看。

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