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星期二, 十一月 3, 2009
養育一個小孩到成人,到底要花多少錢呢?

這是個大哉問,我自己是簡單地粗略估算大概的費用,並依據一般父母想要的需求做推估,做了一張這樣的表格:

小孩養育到成年的費用表

 項目精打細算型一般型精英型

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懷孕期補品50001000030000

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自然產、病房麻醉50001500030000

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坐月子30000100000150000

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預防針100003000050000

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嬰兒托育0-220000360000500000

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幼稚園托兒所3-6120000450000700000

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小學6-123000048000850000

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中學12-153600072000400000

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高中15-187200090000300000

.

大學18-22200000400000800000

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衣服100000200000400000

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食物100000020000003000000

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娛樂2000004000001000000

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交通2000004000001000000

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其他2000004000001000000

.

總計費用222.8萬497.5萬1021萬


以上的費用不包含房屋、父母個人支出等費用,只包含額外學習項目費用、班費、玩具、大學提供的低價宿舍或自行在外租屋、醫療與保險費用,有些可能疏漏或計算太少,有些則是超估,但依據父母規劃與花費的多寡,可以自行增減,這三種類型的大致差異只能供作參考。                                       

一般家庭約花費500萬上下養一個小孩到成人

事實上,一般家庭,是不可能花到新台幣一千五百萬元來養育一個小孩的,那要財力很夠的父母才有辦法做到。平均而言,四百多到五百多萬新台幣,是比較合理的範圍。要省的話,也是可以225萬到280萬實現的。

我的估算是採用養育到22歲大學畢業做分段累積假想,但長期費用估算中則用240個月,也就是20歲為計算基礎(但包含到22歲畢業的大學學雜費),故如果你想要讓小孩養到22歲或研究所畢業都是和家裡拿錢,那麼得另外加上這幾年的額外費用。

另外,這個估算費用也還沒有加上未來20年的「通貨膨脹」,但由於父母的收入金額可能也會增加,或者是有其他存款收益,這部份的計算考量我先予以捨棄,只是提醒您如果要做自己的子女養育費用估算表與計畫,要考慮到日後的通貨膨脹因素,及早做好財務規劃或假想,至少心理要有個底。

考量家庭的收入與相關的長期投資效益,也許你會發現養兩個小孩不會是難事。

育兒數量與老年退休問題

雖然之前文章有提到「生一個是為自己想,生兩個是為小孩想」,但我們可能還是只養育一個小孩,尚未決定。

主要的考量是經濟方面,如果我們還想要有自己準備夠用的退休金、醫療費用,只生一個小孩時,勉強應該是夠用的,這不包含晚年可能可幫忙打零工等老年收入,以及子女可能提供的經濟幫助,這兩項現金流個人建議是不要考慮進去,因為可能都會沒有或只有一點點,這年頭養兒防老的成功機率並不是很高,而且不應該有這樣的預期心理。

如果養育兩個小孩到成人,大概平均要八百到一千萬,對於一般受薪家庭而言,老年可支配的退休金與醫療費用,會耗去一大半,或甚至沒有太多剩餘,必須要做好更多準備才行。在台灣邁入高齡社會時,固然大家多生小孩(兩個是維持人口替代率的基本條件)有助於整體社會與經濟的穩定,但也要考量實際個人因素,勉強不來。畢竟,要成功地受孕,並好好地生育下來,並不是那麼容易的。

製作本表之目的

之所以做這個表,只是給大家做個參考,實際養育小孩的費用,並沒有報導中的那麼多,端看父母要怎麼樣規劃和怎麼花。如果隨波逐流,和大家一樣的花法,而沒有因應小孩的特質做規劃,只是造成未來大家的困擾而已。

要省錢,也是有能夠養育成人,小孩很健康,成長得很好的方法,包括多花一些時間和小孩一起學習,不住在寸土寸金的高價市區(減少消費的誘惑與同儕群體帶來的額外支出壓力)。如果父母只是生育,而沒有好好思考怎麼養育的話,子女很容易不是對社會做出有效或基本的貢獻,而是負面的影響。

養成子女的獨立性日益重要

我們的計畫是除了精打細算,實際上真的需要的教育或物質會給,並建立適當的價值觀與財務觀念,但心理素質的強化和交流也很重要,期望我們的小孩可以在大學期間自籌學費。:P

個人的成長經驗中,家庭並不寬裕,雖然有時候還是不小心花掉家裡太多錢,但大學的學費、生活費是自己打工籌的,也因為是國立大學,整體費用上比較省。我不強求自己的小孩也要有這樣的半工半讀經驗,但會希望他能夠好好地決定自己的人生,具備一定的獨立性,我們父母能夠做的就是給予幫助和適當不過度的干預,樂觀其成。

至於除了學業以外的各種技能、知識,我們可以自己教的,就傾囊相授,我們不會的,選擇小孩有興趣的再讓他學看看。

延伸閱讀:

從台灣榮登全球最低總和生育率看台灣社會人口危機 

台灣兒童人口大縮減,15年內不但大學少一半,中小學減班無可避免 

臍帶脫落後想到的育兒二三事

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ivan 發表於 8:35 PM | 文章分類: 社會百態, 聰明採購 | 標籤列表:

迴響留言
如果考慮到不是所有的人都有結婚的狀況下,生兩個還不算能維持人口數... 好像要超過 2...
由 ericosur 發表於 12:08, Nov 4, 2009
59.120.33.* | ericosur at gmail dot com | 標記為廣告 | 回應此篇迴響
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是的,基本要2.1以上才會維持世代不減少 :P
ivan 發表於 14:07, Nov 4, 2009
208.97.143.* | ivanusto at gmail dot com | 標記為廣告 | 回應此篇迴響
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要跳脫台式教育法的思考模式才會進步阿
18歲以後就要停止拿錢餵他的思考模式,讓他自己學會負擔自己的生活所需
...我是不是太理想了? :p
由 Neo 發表於 13:27, Nov 5, 2009
60.249.141.* | 標記為廣告 | 回應此篇迴響
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不會啊,我就是這樣自給負擔大學學費和生活費的

希望我們的小孩aeson以後也可以做得到 :P
ivan 發表於 11:26, Nov 16, 2009
208.97.143.* | ivanusto at gmail dot com | 標記為廣告 | 回應此篇迴響
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